無趣味で人付き合いが苦手な女医の家計簿

地方在住。ひきこもり女医のブログ。弱音も収入も晒してます。

クレジットカード活用で気をつけるべき6つのこと&尊敬するFPさん。

bann

家計管理に励むに当たり、欠かせないツールの一つが「クレジットカード」です。

みなさまは何枚ほどお持ちなんでしょーか??

クレジットカードは、ポイント還元、決済の簡便さ、現金引き出しの手間が省けるなど、利点がたくさんあります。

レシートを貰うのが面倒な場合は、明細が簡単な家計簿の役割も果たしてくれそうです。

ただ、使い方によっては、浪費しかねないので、ある程度自制心が無いとダメですね。

「今月はもう手持ちのお金が無いからカードで」な~んて使い方してる方は、家計ブログにはいらっしゃらないでしょうけどね。

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クレジットカードで分不相応な買い物。

私は社会人になりたての頃、分不相応な買い物にカードを利用したことがあります。

猛烈に反省しました(汗)

そして今に活かしています!!

やらかしてしまっても、今後に活かせれば、「勉強になった」と前向きにとらえます。

ついでに言うと、詐欺に引っ掛かったこともあります。

美容関係の多額のローンを契約してしまったんです。
(今考えれば、あからさまな悪徳商法^^;)

親にばれずに処理を…と画策してたのに、思いっきりバレてめちゃめちゃ怒られました(笑)
お金に限らずですが、アホなことをいろいろやらかしてきました…。

最初っから王道の家計管理に邁進されている方を尊敬します!!

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クレジットカードを持たない方がいいケース。

話がそれましたが、

クレジットカードを利用するに当たり、上記のメリットより、家計管理が煩雑になる、手持ちの資金が不透明になりやすい、浪費してしまう、などのデメリットが大きい場合、すべての支出を現金で管理されている人もいるでしょうね。

貯金生活で有名な横山さんも、貯蓄体質になる第一のステップとして、「クレジットカードを使わずに3か月生活すること」を勧めておられます。

「年収200万円からの貯金生活宣言」のシリーズオがススメです。分かりやすいし、実践的です。

使途不明金が多い方、ちょこちょこ使ってエライ請求額になる方は、一度リセットして本当にクレジットカードが必要か見直すことも有用かもしれませんね。

私も、横山さんの本に触発されて、一度全て現金管理にしようかと悩んだのですが、ポイント還元のことを考えると踏み切れませんでした(´Д`;)

それから、家計管理についてですが、カード支払いをすると、利用日と引き落とし日が異なるので、家計簿を付け始めた頃は、どう取り扱うべきなのか悩みました。

使用した金額を引き落とし口座にその都度入れる、手持ちのやりくり費から使用額を引いていく、など、実践されている方がおられるようですが、面倒臭くて自分には無理…。

ウチはクレジットカードを使用した時に、その都度家計ノートに付ける。

これを徹底して、家計の全容を見失わないようにしています。

愛用のクレカたちをご紹介します。

今は使用していない3枚。

①SBIカード 
⇒キャンペーン期間に作成して数回しか使用していないもの。

特典をもらったはずですが、何をもらったかサッパリ忘れました。

②エポスカード 
⇒マルイの通販をよく利用していたときに作成。

現在は服の通販は、ZOZOTOWNを利用することが多いので未使用のままです。

③三井住友カード・アミティエ 
⇒大学時に作った学生カードから移行したもの。

去年までメインカードで、結婚前後の出費時にも使用しました。電子マネーiDが付いてます。

実際に使っている3枚。

④楽天カード
⇒楽天ショップ、トラベルなどの支払いに。

ポイント還元の魅力(ポイント還元率の良さ、1ポイント=1円から利用可能、ポイントを対象商品に交換する手続きが不要)
使い勝手のよさ(楽天市場、トラベルなど、とにかく利用範囲が広いし、お店の数も充実している!)
お得なキャンペーンが豊富(ポイントアップなど、多彩すぎて全ての仕組みは理解できない^^;)

といった魅力から、クレジットカード比較サイトではいつも上位にランクインしています。

反面、気軽に使えるのでついついポチっとしてしまわないように注意が必要です。

ポイントが貯まると、お気に入りリストから欲しいものをポチっとするのですが、ポイントで購入して実質出費が無いときはチョー気持ちいいです。

⑤イオンカード 
⇒イオン・マックスバリュの支払に。

よく利用するスーパーがイオン系の場合、必須です!イオンの株主優待で3%キャッシュバックがあるので、オーナーズカード対象の買い物は少額でも必ずイオンカードで支払います。

お客様感謝デーは5%オフ、わくわくデーはポイント2倍なので、こまめにチェックして買い物計画できる人にはお得。私は場当たり的に買い物に行くので、お得な日に合わせて買い物に行くってのが、実践できていない…(改善ポイント!)。

それ以外の街中やネットでの買い物は、ポイント還元率からもあんまり魅力が無いので、我が家ではイオン系のショップに限り利用しています。

⑥オリコカード
⇒街中での支払いやポイントアップモールが利用できるネットショップの支払に。

電子マネーを愛用してらっしゃる方は多いと思いますが、どのような基準で選ばれていますか?

私は「ポストペイ型」で決めました。お財布ケータイでedyを使用していたことがあったのですが、チャージが面倒だし、残金も気になるのでやめました(全然気にならない人もいるでしょうが^^;)。

このオリコカードでは、iDクイックペイが使えます。2種類の電子マネーが搭載されているのは珍しいですよね。

にいやんにも家族カードを持ってもらうために、男性でも持ちやすいデザインを選びました。コンビニ利用時など電子マネー対応店舗では、必ずこれで支払うように教育しました(笑)

これは便利だな~!と思って使い始めたわけですが、難点がひとつ。

iD、クイックペイ、両方に対応している店舗では、カードをかざした後に、どちらの電子マネーを使用するかボタンを押さないといけません。支払いを簡便にするための電子マネーなのに、ワンステップ動作が増えてしまい不満です(そんなに多くの場面ではありませんが)。

あとは、初年度のポイント還元率がいまいち。

来年度からは使用実績により、他のカード並みの還元率になりますが、しばらくは我慢のときです。
(このカードについては、見た目と電子マネーの利便性を重視しましたので)

電子マネーの使用時と、オリコモールからポイント2倍以上になるネットショップの買い物時に使用。

外食や、街中での買い物時にも現在積極的に使用していますが、これは楽天カード支払いに変えるべきだと思っています。

クレジットカードを活用する上で守っていること

上述下通り、クレジットカードは便利な一方、使いすぎてしまったり、分不相応な買い物をしがちです。私が気をつけていることを挙げてみます。

①リボ払い、分割払いをしない

2回払いは手数料がかかりませんが、分割にしないといけない時点で分不相応な支出と考えます。

②年会費無料のクレジットカードしか作らない

空港のラウンジなんて全く使わないのでゴールドである必要もないし、優待でポイント還元率のアップがあっても、状況により、カードの使用頻度が変わるかもしれないので。

クレカを持つに当たり、最悪の場合、得にならなくとも、損にはならないようにと考えています。

追記:何かの記事で読んだのですが、現在、年会費無料のクレカが増え、一人で複数枚所持することも増え、クレカ作成後に使用がほとんどないカードが増えているそうです。これはカード会社にとっては不利益。今後は、年会費がかかるが、その分、優待内容を充実させたカードの利用拡充を、とカード会社は考えているとか。

今後も何がお得なのか、その都度見直しが必要ですね。

③家計簿を付けて、利用状況をチェックする

浪費ダメ!ゼッタイ!です。気が大きくならないように注意です。

多くの方がそうでしょうが、うちも紙の明細が届かない設定にしています。支払いが確定した際には、カードのサイト上の明細で、把握漏れが無いか、分不相応な支出、無駄な出費が無いか確認します。

④払えるものはクレジットカードで支払う

これは必須事項ですね。少額でも必ず出します。数百円の支払い時にはやはり、電子マネーが便利ですね。

ファミマTカードの税金支払いでポイントが付くところに惹かれますが、もう増やさないつもりです。
(いや、やっぱり…うーん)

⑤家族には家族カードを利用してもらい、ポイントを集約する

にいやんにも2枚クレカを所持してもらっています。

⑥定期的に手持ちのカードを見直す

還元率の改悪でカードを解約したり、同じカード会社で利便性の高いカードに切り替えるなど、定期的に見直しています。

現在考えているのは、使用していないSBIカードとEPOSカードを解約する(アミティエは愛着があるのでしばし保存)、ファミマTカードを申し込むかどうか、といったところです。

クレジットカード活用法・まとめ。

行動範囲にどんな店があるか、どんな買い物の比重が大きいか、利便性を重視するのか、ポイント還元率を重視するのか、マイルを貯めたいのか、好みのデザインかどうか(あまり重要じゃないかな)、クレジットカード選びは奥が深いです。

どんなサイトや本を見ても、みーんなに当てはまる「絶対コレ!」っていうカードはありませんからね。

これからも模索が続きそうです(o`・ω・)ゞ

    
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